Le prêt à taux zéro (PTZ) a démontré son impact positif sur la réalisation de projets immobiliers en offrant des conditions avantageuses aux emprunteurs. La prolongation de ce dispositif en 2024 suscite naturellement des interrogations et des attentes quant à ses nouvelles modalités. Explorerons en profondeur les tenants et aboutissants du PTZ en cette année spécifique, mettant en lumière les modifications récentes, les avantages pour les futurs propriétaires, et les conseils pratiques pour tirer le meilleur parti de cette opportunité.
Qu’est-ce que le prêt à taux zéro ?
Le prêt à taux zéro est un dispositif gouvernemental visant à faciliter l’accession à la propriété pour les ménages aux revenus modestes. Ce prêt, comme son nom l’indique, est accordé à un taux d’intérêt nul, permettant ainsi aux emprunteurs de financer une partie de leur projet immobilier sans supporter le poids des intérêts classiques.
Depuis son instauration en 1995, le PTZ a connu plusieurs évolutions pour s’adapter aux enjeux du marché immobilier français. Initialement centré sur l’achat de logements anciens à rénover, le PTZ a élargi son champ d’application au fil des années pour encourager la construction de logements neufs, favorisant ainsi le dynamisme du secteur.
L’objectif majeur est de permettre à un plus grand nombre de ménages d’accéder à la propriété en allégeant le coût financier de leur projet. En favorisant l’accession à la propriété, le gouvernement cherche également à stimuler l’activité du marché immobilier, soutenant ainsi le secteur de la construction de logements neufs.
Quelles sont les conditions d’éligibilité du PTZ en 2024 ?
Les nouvelles conditions se concentrent sur l’acquisition d’un logement neuf collectif, principalement les appartements, situés dans les zones considérées comme « tendues » (A, A bis, B1), où la demande de logements est particulièrement élevée. Pour les logements anciens, le PTZ sera désormais accessible s’ils nécessitent des travaux, mais uniquement dans les zones qualifiées de « détendues » (B2, C). À noter qu’il ne sera plus possible de bénéficier du PTZ pour l’achat d’une maison individuelle neuve, une mesure adoptée dans le but de lutter contre l’artificialisation des sols, selon les explications du ministère de l’Économie.
En réaction à ces ajustements, le PTZ privilégie donc les acquisitions d’appartements neufs dans les zones de forte demande, favorisant ainsi la densification urbaine et répondant aux préoccupations environnementales. Les logements anciens éligibles seront ceux nécessitant des travaux, promouvant ainsi la rénovation dans les zones moins tendues.
Quel est le plafond de ressources à respecter ?
Une évolution majeure concerne également la réévaluation du barème de ressources pour déterminer l’éligibilité au PTZ. Cette mise à jour, la première depuis 2016, vise à élargir l’accès au prêt à un plus grand nombre de foyers fiscaux. Ainsi, le nouveau barème permettra à 29 millions de foyers d’être potentiellement éligibles au PTZ, contre 23 millions actuellement. Cela représente une augmentation significative, passant de 60 % à 73 % de la population française ayant la possibilité de bénéficier de ce dispositif.
En détail, les plafonds de ressources seront fortement rehaussés pour les deux premières tranches de revenus, avec une augmentation allant de 7 % à 30 % selon les zones et les tranches. De plus, une quatrième tranche sera créée spécifiquement pour les classes moyennes supérieures, couvrant les revenus annuels situés entre 37 000 et 49 000 €. Ces ajustements visent à rendre le PTZ plus inclusif et accessible à un plus large éventail de la population française.
Quel est le nouveau montant du PTZ ?
En 2024, le prêt à taux zéro connaîtra une hausse significative de son montant maximal, passant de 80 000 à 100 000 €. Cette augmentation marque un effort du gouvernement pour renforcer le soutien financier apporté aux ménages engagés dans un projet immobilier. Désormais, en fonction des revenus du ménage, la part du projet immobilier finançable avec le PTZ variera de 20 à 50 %, comparativement à la limite actuelle de 40 %.
Les foyers les plus modestes bénéficieront particulièrement de ces ajustements, ayant la possibilité de financer jusqu’à 50 % du prix d’achat de leur logement avec le PTZ, soit une augmentation substantielle par rapport à la limite actuelle de 40 %. Cette extension représente une aide supplémentaire d’environ 10 000 €, comme l’indique le ministère de l’Économie.
Les locataires de logements sociaux, aspirant à devenir propriétaires de leur résidence principale, verront également une amélioration de leur situation. Ils pourront désormais bénéficier d’un crédit subventionné par l’État équivalant à 20 % du prix d’achat, soit une augmentation significative par rapport au taux actuel de 10 %.
Quant aux ménages plus aisés qui deviennent nouvellement éligibles au PTZ, ils auront la possibilité de financer 20 % de leur opération immobilière avec ce prêt, représentant en moyenne une aide de 5 000 € de la part de l’État.
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