Pour encourager la construction de maisons neuves, l’État et les collectivités ont mis en place différentes aides financières pour construire : allocations, primes, prêts à taux bonifiés ou fiscalité avantageuse. Certaines de ces aides ont été profondément modifiées récemment, notamment le prêt à taux zéro, dont les règles ont changé en profondeur en 2025. Voici un point à jour sur les principales aides mobilisables pour un projet de construction.
Le prêt à taux zéro (PTZ), l’aide la plus avantageuse
Le prêt à taux zéro (PTZ) reste l’aide la plus intéressante pour accéder à la propriété : distribué par la plupart des banques, il permet d’emprunter sans aucun intérêt une partie du montant du projet, réservé aux primo-accédants et soumis à des conditions de ressources qui varient selon la zone géographique du terrain et la composition du foyer.
Une réforme majeure depuis avril 2025 pour la maison individuelle
Pendant plusieurs années, la maison individuelle neuve était exclue du PTZ dans les zones les plus tendues (A et B1), seul l’habitat collectif y restant éligible. Depuis le 1er avril 2025, cette restriction a disparu : la maison individuelle neuve est de nouveau éligible au PTZ sur l’ensemble du territoire, dans les cinq zones (A bis, A, B1, B2, C), et ce jusqu’au 31 décembre 2027 au moins. C’est un changement important pour la grande majorité des projets de construction individuelle, y compris en zone rurale ou périurbaine.
Quel montant espérer ?
Le PTZ finance une partie du coût de l’opération, avec une quotité qui varie de 10 à 50 % selon la zone et le niveau de revenus du foyer. Le montant maximal du prêt s’élève à 180 000 €, pour les foyers aux revenus les plus modestes situés en zone A ou A bis. Pour obtenir une estimation fiable, mieux vaut utiliser les simulateurs officiels de service-public.fr ou de l’ANIL, qui tiennent compte de votre zone précise et de votre revenu fiscal de référence. Retrouvez le détail des conditions sur notre page dédiée.
Le prêt accession sociale (PAS)
Ce prêt réglementé est distribué par les banques ayant signé une convention avec l’État. Réservé aux personnes ayant des revenus modestes, il facilite le financement de l’achat du terrain et de la construction du logement neuf, avec des conditions d’attribution proches de celles du PTZ, avec lequel il est cumulable. Depuis 2018, le PAS ne permet plus de bénéficier de l’APL accession, mais il conserve des frais d’hypothèque et de notaire réduits, ainsi que des frais de dossier plafonnés. Il peut couvrir jusqu’à 100 % du projet de construction (acquisition, travaux, taxes), hors frais de notaire.
Le prêt action logement (PAL) et la prime accession
Réservé aux salariés d’une entreprise privée non agricole d’au moins dix personnes, ce prêt réglementé peut financer un projet de construction ou d’agrandissement en France ou dans les DROM. Parmi ses conditions d’attribution figure le respect de la réglementation RE2020, et le bien doit devenir résidence principale. Son montant peut atteindre 40 000 €, sans dépasser 40 % du coût total de la construction, à un taux figé et sur une durée pouvant aller jusqu’à 25 ans. Action Logement propose également une prime accession, cumulable avec ce prêt, pour un montant qui reste à vérifier au cas par cas sur actionlogement.fr.
Les prêts d’épargne logement (CEL et PEL)
Toute personne ayant souscrit un compte épargne logement (CEL) ou un plan épargne logement (PEL) peut prétendre à un crédit complémentaire, à un taux réglementé qui évolue selon la durée de l’épargne constituée. Cette option reste toutefois moins compétitive que d’autres solutions de financement au regard des taux actuels du marché, et vaut surtout la peine d’être étudiée pour l’apport personnel qu’elle représente plutôt que pour son seul taux.
Les aides des collectivités locales
Les collectivités communales, départementales et régionales peuvent elles aussi proposer des aides de financement, sous forme de primes, de subventions, d’exonérations de taxe foncière ou de prêts à taux réduit. Ces dispositifs varient fortement d’un territoire à l’autre : le site de l’ADIL correspondant à votre département reste la meilleure source pour les identifier précisément.
Les aides fiscales liées à la construction
Au-delà des prêts, plusieurs dispositifs allègent la fiscalité d’un projet de construction. L’exonération de taxe foncière pendant deux ans reste accessible sous réserve d’une déclaration dans les 90 jours suivant l’achèvement des travaux. Une fois la maison habitée depuis plusieurs années, d’autres aides peuvent s’appliquer à des travaux de rénovation énergétique : MaPrimeRénov’, la prime CEE ou la TVA à taux réduit, selon l’ancienneté du logement et la nature des travaux envisagés.
Se faire accompagner pour identifier les aides adaptées à votre projet
Le service financement de Gueudry Constructions accompagne chaque projet avec une simulation de prêt et un point sur les aides mobilisables selon votre situation et la commune visée. Contactez nos équipes pour faire le point sur votre dossier et construire votre maison en Normandie dans les meilleures conditions de financement.